Situación actual de los sistemas públicos de pensiones en México

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A pesar de las importantes reformas a la seguridad social de 1997 para el IMSS y de 2007 para el ISSSTE, y el gran cambio que esto implicó a los dos sistemas pensionarios más grandes de México tan solo por el hecho de pasar de un sistema pensionario de "beneficio definido" a uno de "contribución definida" basado en la capitalización individual a través de cuentas individuales, no ha resultado suficiente el intento de revertir la carga financiera que esto representa para nuestro país.

La viabilidad de un sistema pensionario se da de manera muy concreta si este cumple con dos condicionantes, la primera es que el valor presente de los ingresos del sistema sea mayor o igual al valor presente de los gastos de mismo, la segunda es que el valor de los ingresos de cualquier periodo sea mayor o igual que el valor de los gastos de mismo periodo, de darse la primera condición se tiene garantizada la solvencia del sistema, si se cumple la segunda el sistema no tendrá problemas de liquidez.

Si partimos de la premisa de que la inmensa mayoría de los sistemas pensionarios públicos en México no están debidamente fondeados, esto nos puede ir dando una idea de la magnitud del problema, en México existen más de 100 sistemas públicos de pensiones, en los cuales hay al día de hoy aproximadamente 4.1 millones de pensionados.

El peso de esta carga de las pensiones arroja un pasivo actuarial, o presión financiera total a precios actuales de más del 105% del PIB, esto para 2010, ¿como podemos explica el haber llegado a esta situación?, una primera hipótesis nos lleva a pensar que el sistema se hizo insostenible por los cambios demográficos, ya que el gran incremento en la esperanza de vida y el decremento en la tasa de fecundidad generó un cambio significativo en la pirámide poblacional, lo cual impacta de manera importante a un sistema de reparto, resulta claro que estos cambios no se dan de un año para otro, el verdadero problema se presenta por hacer caso omiso a las recomendaciones de carácter técnico que señalaban la necesidad de tomar medidas de ajuste frente a estos cambio demográficos; una segunda explicación es en función de que las reservas creadas para tales efectos fueron usadas para fines diversos, distintos a sus fines pensionarios.

En realidad lo que sucedió en nuestro sistema pensionario y lo que lo tiene hoy con una inviabilidad financiera fue el que se dejo de cumplir con la condición de viabilidad relativa a la solvencia principalmente, ya que se dio un desequilibrio entre el valor presente de los ingresos y el de los egresos.

¿Cómo devolver la viabilidad financiera a los sistemas pensionarios?, hoy en día ese es el gran reto que se afronta y que requiere de soluciones inmediatas para frenar el déficit acumulado, en nuestro país tenemos plasmado desde el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012 un pretendido "Sistema Nacional de Pensiones", en el cual se reconoce la necesidad de incrementar las coberturas y crear un sistema más equitativo, las principales ventajas que aportaría un sistema de esta naturaleza serian las siguientes:

a. Eliminaría regímenes de privilegio.
b. No seria deficitario por definición.
c. Contemplaría portabilidad de derechos.
d. Generaría ahorro productivo a largo plazo.
e. Contemplaría pensiones universales.
f. Seria transparente para sus afiliados.

Actualmente se tienen diversas propuestas para integrar este sistema y se cuenta con un momento idóneo para que nuestro Congreso y la nueva administración entren de lleno al tema, ya que el mismo amerita prontitud en su atención pues de lo contrario estaríamos de frente ante una eminente crisis financiera por el tamaño del compromiso que significa el pago de pensiones para el Estado.

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Escrito por Oscar De J. Castellanos Varela